Погашение ипотеки материнским капиталом –исключительная привилегия ипотечных заемщиков, являющихся держателями сертификата. Процесс этот несложный, однако, для его реализации нужно четко следовать порядку и правилам, установленным не только законом, но и внутренней политикой банка. О том, как погасить кредит при помощи маткапитала, поговорим далее.
Основания и условия.
Прежде всего, нужно уяснить, что существуют требования закона и параллельно условия, выдвигаемые кредитными организациями, в связи с чем использовать маткапитал получается не всегда.
На уровне законодательства такой возможностью наделяются граждане:
- В семьях которых появился второй или последующий ребенок, а с 2020 года еще и заемщики, у которых родился первенец. При этом первый или следующий ребенок может быть рожден или усыновлен.
- Имеющие непогашенный ипотечный кредит, в том числе оформленный до рождения ребенка;
- Намеревающиеся получить жилищный заем для покупки, строительства или реконструкции имеющегося жилья. В этом случае средства господдержки можно использовать для погашения первоначального платежа.
Условия кредитных организаций в целом соответствуют требованиям законодательства, однако, далеко не все из них работают со средствами господдержки. В этой связи, выбирая банк для последующего кредитования, необходимо уточнить возможность использования материнского капитала.
Что касается погашения действующей ипотеки, то здесь кредитор не вправе отказать клиенту в использовании средств, так как данное право определено законом. При этом заемщик может погасить средствами господдержки тело кредита или проценты, но не имеет права погашать суммы штрафных санкций, например, пени, штрафы, комиссии.
Порядок погашения.
Погашение ипотеки, если семья имеет материнский капитал, начитается с обращения в Пенсионный фонд. При этом держателем сертификата может выступать как сам заемщик, так и его супруг, являющийся созаемщиком по ипотеке. Заявитель, он же владелец документа, должен предварительно подать в отделение ПФР заявление о распоряжении средствами господдержки. В заявлении указываются основные данные о держателе сертификата, реквизиты самого сертификата, сведения о ребенке, а также цель расходования средств. В данном случае необходимо использовать следующее основание: улучшение жилищных условий.
Документы для погашения ипотеки материнским капиталом предоставляются в банк и в отделение Пенсионного фонда.
В первую инстанцию заемщику нужно подать:
- Заявление о досрочном частичном или полном погашении с указанием суммы платежа либо заявление о выдаче кредита (если капитал используется для внесения первоначального взноса);
- Справку об остатке средств на счете держателя сертификата;
- Сертификат на материнский капитал.
В ПФР наряду с заявлением о направлении средств кредитору предоставляются:
- Документ, подтверждающий факт рождения или усыновления ребенка (детей);
- Свидетельство о регистрации брачного союза;
- Паспорт владельца сертификата;
- Документ-основание в зависимости от конечной цели, например, один из следующего перечня:
- Кредитное соглашение вместе со справкой об остатке задолженности (при досрочном погашении кредита);
- Правоустанавливающий документ на объект недвижимости (ДДУ, ДКП, уступки прав по ДДУ) или документ, подтверждающий факт строительства индивидуального жилого дома (например, договор подряда);
- Выписка из ЕГРН;
- Нотариальное обязательство держателя сертификата (если планируется приобретение жилья).
Данный документ оформляется в нотариальной конторе и содержит обязательство матери или отца детей выделить доли каждому члену семьи при регистрации права собственности на объект, который будет приобретен на деньги кредитора. При отсутствии такого обязательства Пенсионный фонд вполне обоснованно откажет в направлении средств, и сделка не состоится. Важно также понимать, что под членами семьи в данном случае понимаются супруг держателя сертификата и каждый из детей.
Особенности погашения у отдельных кредиторов.
С вопросом как воспользоваться материнским капиталом на погашение ипотеки мы разобрались. Остановимся на нюансах погашения в разных кредитных организациях.
При досрочном погашении ипотеки Сбербанк устанавливает следующие правила:
- Заемщик должен предварительно уведомить кредитора, подав заявление не позднее чем за 30 дней до внесения очередного платежа;
- При частичном погашении разрешается вносить сумму не более 15000 рублей;
- После погашения ипотеки материнским капиталом, равно как и за счет личных средств клиента, допускается пересмотр графика платежей с уменьшением срока кредитования либо снижением величины ежемесячного платежа.
В ВТБ 24 правила использования материнского капитала будут следующие:
- Клиент вправе использовать средства господдержки для внесения первоначального платежа при условии того, что будет погашено не менее 10 % от стоимости недвижимости. При этом если у заемщика есть собственные средства, он может погасить первый взнос, а после оформления ипотеки частично погасить кредит маткапиталом.
- При досрочном полном погашении либо погашении кредита частично клиент обязан уведомить кредитора как минимум за 1 рабочий день до начала платежного периода или наступления даты очередного платежа.
- После списания средств со счета кредитор осуществляет пересмотр графика с уменьшением срока или ежемесячного взноса (на усмотрение клиента).
В подведение итогов.
Подытожим вышесказанное. Итак, вот, что должен учитывать заемщик, намеревающийся использовать маткапитал:
- Далеко не все банки, особенно коммерческие, работают с капиталом, поэтому перед подачей заявки следует уточнить возможность внесения средств господдержки в качестве первоначального платежа.
- Процедура погашения ипотеки маткапиталом предусматривает обязательное согласование с Пенсионным фондом.
- При досрочном внесении средств кредиторы требуют предварительное уведомление путем подачи заявления. Некоторые банки практикуют прием заявлений через интернет ресурсы или на телефон горячей линии. При этом заявление подается заблаговременно, а срок подачи определяется каждым банком индивидуально.
Загрузка...
